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「日博靠谱吗」移动优先成转型着力点:手机银行市场进入快速增长期

2020-01-09 14:40:15来源:广东集团娱乐官方网站

「日博靠谱吗」移动优先成转型着力点:手机银行市场进入快速增长期

日博靠谱吗,“移动优先”成转型着力点:手机银行市场规模进入快速增长期

本报记者 赵萌

“手机里安装了不止一家银行的APP。”在随机采访中,31岁的北京市民胡先生对《金融时报》记者说。而记者自己的手机上,则安装了3家银行的APP。

上市银行2018年中报显示,“移动优先”成为多家银行金融科技转型的主要抓手。招商银行在中报中明确提出“经营模式从卡片经营向APP经营转变”;建设银行将手机银行由传统的交易渠道向“在手机上经营银行”转型;农业银行则在上半年坚定实施“移动优先”战略。

那么,目前在手机银行市场,各家银行表现如何?用户满意度怎样?未来又将如何发展?

国有大型银行手机银行市占率领先

据艾瑞咨询《2018年7月手机银行APP运营分析》(以下简称《分析》),最近1年来,手机银行APP独立设备数保持稳定增长趋势,截至2018年7月末,手机银行APP月独立设备数已超过3.2亿,同比增长44%。同时,人均单日使用次数接近3次,同比增长36%。

那么,哪些银行的手机银行APP下载量比较高呢?《金融时报》记者查询安卓端华为应用市场手机银行下载排名发现,截至9月11日,建设银行、工商银行、中国银行、农业银行下载安装次数位列前4名,其后是邮储银行、招商银行、交通银行等。

《分析》显示,7月份,四大国有商业银行APP的下载、新装、新装活跃设备数分别占手机银行APP整体的68%、46%和43%,市场占有率遥遥领先。从能够反映用户忠诚度的留存率来看,农业银行的次日留存和7日留存率最高,分别为35.1%和18.1%,中国银行的30日留存率最高,为12.6%。

值得关注的是,从中报数据可以看到,目前手机银行市场规模进入快速增长期。截至今年6月末,建设银行个人手机银行用户达2.87亿户,较上年末增长7.9%,微信银行关注用户达8141万户,较上年末增长12.89%,其中绑定账户的用户数5690万户,较上年末增长14.79%;中国银行手机银行交易金额达到8.32万亿元,同比增长72.74%,已成为该行活跃客户最多的线上交易渠道;农业银行个人掌上银行用户总数达2.26亿户,较上年末增长9.7%,上半年交易额达22.62万亿元,较去年同期增长68.44%;交通银行手机银行注册客户数较上年末增长10.62%,手机银行交易笔数同比增长19.33%,交易金额同比增长35.49%。

近日,《金融时报》记者从广发银行获悉,值该行成立30周年之际,广发银行手机银行客户数突破3000万户,年复合增长率超90%,手机银行已成为该行客户服务最主要的渠道。广发银行分管零售业务的副行长宗乐新表示,该行手机银行客户数的高速增长得益于该行智慧金融的发展战略。目前,广发手机银行4.0正在紧锣密鼓开发当中,从技术架构及核心业务流程上完成重构重建,预计年内可正式推出。

用户体验仍具较大提升空间

近日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》(以下简称《报告》),对138家银行超180个APP的用户体验进行了分析和研究。《报告》显示,手机银行的用户集中于26岁至40岁之间;手机银行使用场景集中于转账、理财、缴费、购物、小贷五大场景。

据《金融时报》记者不完全统计,截至今年9月11日,来自APP Stone的数据显示,共有5家银行收到评分的次数过万,其中,建设银行收到评分的次数最多,有2.41万次;工商银行紧随其后,收到评分1.86万次;农业银行、中国银行、平安银行分别收到评分1.42万次、1.21万次、1.32万次。

从用户的评价和评分来看,对手机银行的使用评价大都良好,但也不乏“闪退”“升级后无法登陆”“密码找回困难”等“槽点”,并且这些问题在多家银行具有共性。

例如,有多个用户在对某国有大行手机银行的评价中反映“密码长时间未更换,也未收到银行更换密码的提醒,却在某次登录时被告知无法登陆,需要到银行网点重置。”对另外一家股份制银行手机银行,则有用户评价“手机更换或刷机前忘记解绑,必须要去柜台解除原手机号码绑定,否则无法登陆。”

“尽管当前越来越多的银行在移动端发力金融科技,但在用户体验层面,相关转型仍有待加强。” 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。TalkingData首席金融行业专家鲍忠铁则认为,“国内各家手机银行的运营能力都需要提升。”

应当看到的是,目前,银行“移动转型”面临着用户体验和产品功能日渐趋同、客户日均打开次数较低且日活用户较少、转化率较低等困境。以银行理财业务为例,大多数手机银行作为渠道只具备“橱窗展示”功能,用户可按照喜好和习惯,挑选已“摆放”在“橱窗”中的理财产品。然而,随着用户对金融服务差异化、个性化的追求不断提升,这种金融超市的理念和做法显然已经落后了。

手机银行功能将更多元化场景化

《报告》显示,未来手机银行将呈现三大发展趋势:一是更多元化、场景化,用户可在更加丰富的生活场景下使用手机银行,如医疗卫生(预约挂号、医院缴费、体检服务)、交通出行(公交充值、出租车、共享单车、接送服务)、旅游(机票、酒店、门票)、教育等;二是更智能化、便捷化,根据千人千面的偏好,手机银行需要更懂用户需求;三是营销特色化、激励高频化,利用有趣多样、推广力度高、小额高频激励的营销活动打动并留住用户。

事实上,不少银行已开始在移动端发力,借助金融科技手段不断完善手机银行功能。中国银行中报显示,该行手机银行已涵盖超过200余项金融服务,包括跨境金融、移动支付、资产管理特色专区,推出签证通、外币现钞预约、校园消费贷款、国家助学贷款、智能投资顾问、数字信用卡等服务功能。

据广发银行相关负责人介绍,该行在业内率先组建专业用户研究和体验设计团队,全面规范电子渠道产品建设及用户体验设计工作流程。与此同时,还引入用户研究方法论,充分研究客户意见及同业竞品,引入客户旅程地图分析工具,精准定位目标人群特征,深入洞察不同类型金融服务用户的生活形态、消费习惯、理财习惯,勾勒典型的用户画像,从而消除用户痛点。

值得一提的是,近日,招商银行APP7.0与掌上生活APP7.0迭代上线。据介绍,不同于互联网公司的是,该行将凭借其稳健可靠、信用安全的金融优势进入生活场景领域,以服务金融的严谨态度来做生活服务,深耕饭票、影票等高频生活场景,搭建从商品货架、权益支付、终端验证、后台清算、数据智能等全流程的自主经营平台。

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